Kyle Holder passou décadas construindo uma vida. Ela trabalhou como terapeuta ocupacional, economizou com cuidado e planejou para a velhice da maneira que a maioria das pessoas espera – com segurança, independência e opções. No início de 2025, tudo isso desapareceu. Em menos de três meses, quase US$ 300 mil foram transferidos de suas contas para uma rede criminosa que ela nem sabia que existia.
O titular tem 73 anos. Ela agora mora em uma casa de repouso apoiada pelo Medicaid. Sua história, relatada pela primeira vez por Notícias da CBS através de entrevistas diretas com Holder e investigadores do IRS, não é uma abstração preventiva. É um caso documentado de exploração financeira – que, segundo os agentes federais, reflecte uma mudança significativa e acelerada na forma como a fraude opera nos Estados Unidos.
Tudo começou com uma única mensagem
Tudo começou com uma mensagem do WhatsApp em dezembro de 2024.
Holder estava se recuperando de uma lesão que interrompeu sua capacidade de trabalhar. Ela usava o aplicativo regularmente para manter contato com familiares nos Estados Unidos, Canadá e Israel, de modo que a plataforma em si não foi registrada como incomum. A mensagem anunciava um curso de investimento em criptomoedas. Mais tarde, ela disse à CBS News que via isso como um possível caminho a seguir – uma chance, como ela disse, de “use meu tempo, comece algo novo e ganhe dinheiro, para me levar até a velhice.”
Ela respondeu. Essa resposta a conectou com uma pessoa que se autodenomina “Niamh”, que se descreveu como uma mãe solteira. O que se seguiu não foi uma proposta imediata. Em vez disso, Niamh construiu um relacionamento – check-ins diários, conversas pessoais, familiaridade emocional. Uma segunda pessoa, enquadrada como parte de uma “equipe de atendimento ao cliente”, acabou se juntando ao processo.
Juntos, eles orientaram Holder na configuração de carteiras de criptomoedas e na realização de uma transferência inicial. Ela começou pequena. Pouco depois, milhares de dólares apareceram em sua carteira.
Esse momento – um “retorno” antecipado e visível sobre um investimento modesto – é uma das ferramentas mais fiáveis nesta categoria de fraude. Isso faz com que o sistema pareça real. Isso cria uma sensação de impulso. E foi projetado precisamente para fazer as duas coisas.
Kyle Holder conversou com um golpista se passando por “Niamh”.
Dois meses. US$ 300.000. Perdido.
Encorajada pelo que viu, Holder continuou. Os valores cresceram.
Niamh ofereceu garantias ao longo do caminho, dizendo a Holder que a equipe cuidaria dos impostos sobre quaisquer lucros que obtivessem juntos. Ela estruturou o acordo em termos pessoais, alegando que os fundos com os quais contribuiu incluíam pensão alimentícia para a filha e dinheiro emprestado através de empréstimos – detalhes calculados para adicionar peso emocional e um sentimento de investimento mútuo.
Ao longo de aproximadamente dois meses, Holder transferiu um total de quase US$ 300.000 para 14 carteiras de criptomoedas diferentes controladas pela operação.
Quando os retornos esperados pararam de aparecer, ela perguntou diretamente a Niamh se ela havia sido enganada. A resposta foi um pivô brusco. Em vez de oferecer garantias, Niamh disse-lhe que tinha feito uma “erro mortal” enviando fundos para o endereço de carteira errado. O tom ficou frio. A comunicação foi interrompida logo depois.
O dinheiro já havia acabado.
Nas semanas que se seguiram, Holder caiu em grave depressão. Ela ficou presa à cama. Os serviços sociais acabaram por levá-la a um hospital. Ela agora está morando em uma casa de repouso e suas economias para a aposentadoria foram apagadas.
Holder foi um dos milhares de americanos envolvidos em golpes cibernéticos que drenaram cerca de US$ 20 bilhões em 2025.
Como o IRS rastreou o dinheiro
O caso foi assumido pela divisão de Investigação Criminal do IRS em Nova York.
Os agentes rastrearam os fundos que saíam das 14 carteiras em cinco carteiras consolidadas – uma etapa comum na lavagem de criptomoedas projetada para ocultar o rastro da transação. A partir daí, o dinheiro voltou a movimentar-se, chegando às exchanges de criptomoedas onde poderia ser convertido e sacado. Os investigadores determinaram que a mesma rede processou mais de US$ 5 milhões em fundos roubados de várias vítimas.
O agente especial do IRS, Harry Chavis, em declarações à CBS News, disse que os criminosos provavelmente usaram ferramentas provenientes da dark web – incluindo sistemas de IA capazes de gerar scripts direcionados e identificar vítimas em potencial por meio de dados hackeados ou comprados. Como Chavis descreveu, os golpistas de hoje são “usando essas ferramentas obscuras de IA para escrever scripts que vão literalmente especificamente para a vítima.”
Essa especificidade é o que separa a fraude moderna dos esquemas de explosão em massa dos anos anteriores. Estas operações não enviam mensagens genéricas a milhões de estranhos. Eles estão criando interações personalizadas, ajustando o tom e o conteúdo com base nas respostas individuais e sustentando essas interações por semanas ou meses. O resultado parece menos uma farsa e mais um relacionamento – o que é, claro, o ponto.
O diagrama do IRS mostra criptografia roubada misturada e canalizada – difícil de rastrear.
Os números por trás de uma história
O caso de Holder não é uma exceção. É um ponto de dados em um padrão muito maior.
De acordo com o Centro de reclamações de crimes na Internet do FBI (IC3) – Relatório anual de 2025a fraude cibernética nos Estados Unidos atingiu níveis recordes, com perdas totais reportadas superiores a 21 mil milhões de dólares. Os golpes de investimento representaram 49% de todas as reclamações. A fraude relacionada às criptomoedas foi a categoria mais cara, responsável por cerca de US$ 11 bilhões em perdas em mais de 181 mil casos relatados.
O relatório também rastreou um subconjunto mais novo e crescente: reclamações ligadas especificamente à inteligência artificial. Mais de 22.000 reclamações do IC3 foram identificadas como fraudes assistidas por IA, com perdas combinadas que se aproximaram dos 900 milhões de dólares. Os relatórios de acompanhamento da Moneywise e do Yahoo Finance situaram a experiência de Holder neste aumento, destacando a vulnerabilidade específica dos idosos e reformados – pessoas cujas poupanças são fixas, cuja janela de recuperação é limitada e que são deliberadamente visadas por ambas as razões.
Chavis foi direto sobre isso ao falar com a CBS News: “São golpes altamente sofisticados e qualquer pessoa pode ser vítima.”
O que torna esses golpes tão difíceis de prever
Estes esquemas não são eficazes porque as vítimas são descuidadas. Eles são eficazes porque são projetados para serem convincentes.
A IA oferece aos golpistas ferramentas que não existiam em grande escala há alguns anos: a capacidade de gerar divulgação personalizada, espelhar o tom de conversação, adaptar-se dinamicamente às respostas e extrair dados pessoais vazados ou adquiridos para fazer com que as interações pareçam específicas e reais. Combinado com a criptomoeda — onde as transações são rápidas, irreversíveis e difíceis de rastrear — o resultado é um ambiente de fraude altamente eficaz e difícil de desmantelar.
A Comissão Federal de Comércio foi explícita: nenhuma instituição financeira legítima solicita pagamentos em criptomoedas e nenhum investimento credível garante retornos em mercados voláteis. As agências de defesa do consumidor sinalizam sinais de alerta consistentes: ofertas de investimento não solicitadas que chegam através de aplicações de mensagens, pressão para agir rapidamente, instruções para manter as transações privadas e qualquer promessa de lucro garantido.
Para aqueles que foram visados, os agentes federais incentivam fortemente a denúncia antecipada através do Portal IC3 do FBI ou o Site de denúncia de fraude da FTC. Chavis e outros investigadores enfatizaram que a vergonha e a hesitação estão entre as ferramentas mais eficazes dos golpistas – os atrasos nas denúncias dão às redes criminosas mais tempo para movimentar fundos fora do alcance.
O nome de Kyle Holder aparece numa investigação federal. A sua experiência foi documentada, analisada e citada em relatórios nacionais de fraude. O que esses relatórios não conseguem captar totalmente é o que significa passar uma carreira a construir segurança financeira e perdê-la – não por descuido, mas através de uma operação coordenada e tecnologicamente sofisticada, concebida especificamente para explorar a confiança.
Atrás da cifra de US$ 11 bilhões. Atrás das 181 mil reclamações. Por trás da linguagem política sobre “ameaças emergentes” – há pessoas como ela.
E o número está crescendo.
